中小微企業配套金融體系建設加快 第18家民營銀行獲批
2019-05-23 15:36 作者:郝亞娟 張漫游 來源:中國經營網

本報記者 郝亞娟 張漫游 上海、北京報道

5月23日,正邦集團有限公司(以下簡稱“正邦集團”)在其官網發布消息稱,江西裕民銀行日前獲得銀保監會籌建批復。這是江西省首家民營銀行,也是自2017年初梅州客商銀行獲批之后,再次獲批的一家民營銀行,即我國第18家民營銀行獲批。

根據正邦集團的公告顯示,江西裕民銀行將以產融銀行、綠色銀行、智能銀行為特色,以“三農”和中小微客戶為重點。

江西裕民銀行的獲批,與今年2月,中國銀保監會發布《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》中提到,“銀保監會及派出機構將繼續按照‘成熟一家、設立一家’的原則,有序推進民營銀行常態化發展”相呼應。

定位“產融銀行、綠色銀行、智能銀行”

根據正邦集團官網披露的信息顯示,江西裕民銀行擬注冊資本金20億元,由正邦集團、江西博能實業集團有限公司(以下簡稱“博能實業”)聯合省內多家優秀民營企業共同發起設立,其中正邦集團、博能實業分別認購30%、29.5%的股份。

正邦集團方面表示,未來,江西裕民銀行將積極探索落實差異化市場定位,堅持立足江西區域,面向民營企業、民營經濟、民生大眾,以產融銀行、綠色銀行、智能銀行為特色;以“三農”和中小微客戶為重點;以專注、創新、審慎、高效為原則,致力于打造品牌突出、特色鮮明、治理完善、規模適度、效益良好的精品銀行。

江西裕民銀行定堅持立足江西區域。而地域化的限制也被認為是限制民營銀行發展的因素之一。面對地域限制,麻袋研究院研究員鄭佳告訴《中國經營報》記者,會有部分民營銀行放棄“跨省”經營沖動,主動選擇深耕地方經濟;也有非互聯網型民營銀行出于對資金或展業的需求,未來或依托股東資源異地展業。麻袋研究院認為,相對外部資源,利用股東資源展業,監管更認可,地域限制較少,更值得民營銀行嘗試。

以微眾銀行為例,2018年該行實現營業收入100.3億元,同比增長48.63%;實現凈利潤24.74億元,同比增長70.85%;其中凈利息收入55.2億元,同比增長25.58%。而微眾銀行的業務模式及獲客渠道也是依托于騰訊集團內部及外圍的生態圈進行。

“民營銀行的發起人和股東都是國內知名、優秀的民營企業,能夠為民營銀行發展提供豐富的業務資源和渠道支持。因此,在發展初期,民營銀行必須深耕股東生態資源,通過向具有自身特色和優勢的客戶群體提供有針對性、便利的金融服務,形成特色化的業務模式?!苯賬漳卸魯せ平鵠先漲敖郵薌欽卟煞檬北硎?,以蘇寧銀行為例,充分利用大股東海量的線上、線下流量、供應鏈生態圈融入場景、構建產品、提供服務,同時也儲備了千萬級的零售客戶。

同時,亦有銀行選擇與外部機構合作,實現跨區域發展。不過鄭佳提示道,與外部機構合作,風險難以把控,易衍生問題。

日前,多家民營銀行披露了其2018年業績報。在“一行一店”的政策約束下,資金來源單一是擺在每個民營銀行面前的難題。盡管如此,經過將近5年的發展,目前已開業的17家民營銀行均找到了特色化定位,保持較好的發展態勢。

要民營銀行更好發展

自原銀監會在2014年啟動民營銀行試點后,民營銀行陸續獲批開業。從獲批時間來看,2014年我國首批5家試點民營銀行獲批,2016年11家民營銀行獲批,2017年僅批復了梅州客商銀行1家。江西裕民銀行是自梅州客商銀行獲批之后首家獲得監管“準生證”的民營銀行。

今年2月,銀保監會發布《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》,其中也提到,銀保監會及派出機構將繼續按照“成熟一家、設立一家”的原則,有序推進民營銀行常態化發展,推動其明確市場定位,積極服務民營企業發展,加快建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系。

李克強總理曾在今年《政府工作報告》中提出,以服務實體經濟為導向,改革優化金融體系結構,發展民營銀行和社區銀行。中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示,這是《政府工作報告》首提發展兩類中小銀行,也是繼2018年底中央經濟工作會議之后,決策層再次就兩類銀行發展進行強調。

董希淼告訴記者,2018年以來,民營企業特別是小微企業融資問題備受關注。在我國,以民營銀行為代表的中小銀行與民營和小微企業“門當戶對”,有著天然的相容性?!按罅Ψ⒄怪行∫?、增加金融供給主體,有助于填補我國大型金融機構無法或無力顧及的市場,從而優化和完善金融機構體系,改善金融服務不充分、不均衡等狀況。因此,從長遠看,要緩解民營和小微企業融資困難,必須采取更多措施,加大政策支持,優化發展環境,推動民營銀行更好發展?!倍m等縭撬?。

(編輯:朱紫云 校對:彭玉鳳)


*除《中國經營報》署名文章外,其他文章為作者獨立觀點,不代表中國經營網立場。